花蓮房屋二胎貸款：5步驟就能輕鬆辦減擔還
銀行房屋二胎貸款除了房地產鑑價之外，還會嚴格審核貸款人信用條件及還款能力，對於急需資金卻有條件上瑕疵的民眾來說是個難題。民間二胎貸款則只看房屋殘值，可接受許多銀行拒絕核貸的因素。大揚代書花蓮二胎房貸審核門檻低、撥款迅速、貸款額度高，讓您可以在最短的時間內用合理的利率取得資金，解決財務困境。
內容目錄
花蓮房屋二胎貸款是什麼？
「二胎貸款」又稱「第二順位貸款」，指將名下已經有第一順位貸款的房地產再次抵押給銀行或民間貸款公司以取得資金。
一般民眾辦理貸款會優先選擇銀行端，然而二胎貸款的債權人要承受較高風險，因此大多數銀行不願承作，就算可承作，貸款額度也相當有限，再加上銀行對於貸款人條件審核較嚴格，因此條件較寬鬆的民間二胎貸款在危急時刻就能成為救命稻草。
花蓮房屋二胎貸款常見管道有哪些？
常見的房屋二胎貸款管道有銀行和民間貸款公司，下表是兩者之間的差別：
| 比較項目 | 銀行 | 民間貸款公司 |
|---|---|---|
| 貸款條件 | ✔年滿20～65歲之國民 ✔信用狀況良好者 ✔房屋估價後扣除房貸餘額後仍有殘值 | ✔年滿20～65歲之國民，不限任何職業 ✔信用狀況有瑕疵者 ✔只要房屋仍有殘值即可辦理 |
| 房屋條件 | 侷限，須完整產權才能承作 | 不限，即使持分房屋也可申辦 |
| 貸款利率 | 年利率3～6% | 月利率1%起（依個人申貸條件而定） |
| 貸款成數 | 房屋估價後扣除房貸餘額的殘值（須視房屋各方面條件），最高可貸至7～9成，然一般至多300萬為上限 | 依房屋市值估價為準 條件優良者最高可達房屋殘值之9成以上 |
| 貸款期限 | 最長15年（一般是7年左右）， 且沒有寬限期 | 不須綁約，隨借隨還 |
| 辦理時間 | 須耗費7～15個工作天 | 1～2個工作天即可完成，最快可當日撥款 |
| 還款方式 | 本利攤還 | 可本利攤還，也可按月繳息 |
從上方表格我們可以得知，銀行對於貸款人和房屋的審核條件較高，必須信用狀況良好、持有完整的房屋產權才容易核貸，雖然利率較低，但必須約定貸款期限，且辦理時間冗長，僅能本利攤還；而民間貸款公司對於貸款人和房屋的審核條件較寬鬆，即使信用狀況有瑕疵者、持分房屋也可以申辦 ，雖然利率較高，但房屋二胎成數也比較高，且不必綁約，可隨借隨還，撥款速度快，能在短時間內取得大筆資金，解決急需用錢者的困擾。
什麼情況會申請民間花蓮房屋二胎貸款？
申請花蓮民間二胎貸款的民眾，通常是因為銀行拒絕受理，其狀況包括以下數項：
另外，有些民眾則是因為急需資金，無法等待銀行的繁複程序，因此轉而向民間借貸。
民間花蓮房屋二胎貸款的特色有哪些？
- 萬屋皆可貸：不論任何房屋種類，即使是持分房屋，皆能抵押借貸。
- 核貸速度快：免去複雜的徵信流程，且不需保證人，最快當日可撥款。
- 審核門檻低：信用紀錄瑕疵、無薪轉證明也可辦理。
- 審核時間短：備妥審核資料後，即可在當天提供貸款人相關的貸款方案。
- 還款具彈性：不綁約，隨時可償還本金。
申辦花蓮房屋二胎貸款須具備什麼條件？
申辦花蓮民間二胎房屋貸款比申請一般房屋貸款條件還要簡單，只要您年齡符合20～65歲，且名下房屋或土地仍有殘值即可。只要名下有房地產，坪數、屋齡不限，農地、建地、林地、山坡地等各類型土地都可以，即使持分不動產、信用不良、無薪資證明也可申請 。
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申請花蓮房屋二胎貸款需準備哪些資料？
辦理花蓮房屋二胎貸款的流程為何？
花蓮房屋二胎貸款常見問題
同樣都是房屋貸款，二胎貸款與一胎貸款兩者仍有差異，為您整理如下：
一胎貸款通常是購屋時因自備款不足以支付房屋全額，必須向銀行申請的房屋貸款，貸款額度、利率、年限會因申貸人的條件而有所不同；而二胎貸款則是在買房時以申請過一次貸款，若還有其他資金需求，則再次以房屋作為擔保品，向銀行或民間貸款公司進行抵押借貸，由於金融機構須承擔的風險較高，因此利率也稍高，貸款期限較短，申報綜所稅時也不可抵稅。
| 比較項目 | 一胎貸款 | 二胎貸款 |
|---|---|---|
| 擔保品項 | 房屋 | 房屋 |
| 擔保方式 | ✔信用擔保 ✔擔保品擔保 | ✔信用擔保 ✔擔保品擔保 |
| 貸款額度 | 約房屋市值估價5～8成 | 300萬為上限 |
| 貸款利率 | 年利率1.69～3%起 | 年利率3～6%起 |
| 貸款年限 | 15～30年 | 7～15年 |
| 優點 | ●利率較低 ●有寬限期 ●貸款期限長 ●可抵綜合所得稅 | ●介於信貸與房貸間的選擇 ●有擔保品過件率較高 |
| 缺點 | ●申辦時間冗長，約7～15個工作天 ●審核條件嚴謹 | ●申辦時間冗長，約7～15個工作天 ●貸款金額有其限制 ●利率較低 ●貸款年限較短，且無寬限期 ●無法以房貸科目抵免綜合所得稅 |
許多人取得銀行貸款資金後，最常面臨的問題就是「二胎房貸繳不出來」，以下提供您5個方法，協助您解決問題：
- 延長還款期限
若延長還款時間，將有助於減少每個月償還的金額，可以減緩經濟壓力，雖然可能會多繳一點利息，但至少可以維持信用條件與支應日常生活開銷。 - 延長還款間隔時間
一般來說，房屋貸款大多都是按月繳納，倘若有還款困難，可以和銀行協商延長還款間隔時間，例如從每個月改延至雙月繳，或季繳、半年繳一次，這樣就能為自己爭取更多緩衝時間籌措還款資金。待未來財務狀況較穩定時，可以改回月繳的方式，不過一般都不建議頻繁更動還款頻率，避免被銀行列入觀察名單。 - 延長寬限期
寬限期是指只繳利息、不繳本金，此方法可以大幅減少每個月的還款壓力，若無法還款時，可以與銀行協商給予1～2年的寬限期，以免無法周轉。 - 降低房貸利率
此方法僅能在申貸人的還款紀錄正常的情況下才能使用，且也只能降低房貸利率，並非長久之計。 - 房屋增貸作為備用
可再另外申辦房屋增貸，能增加一筆貸款資金作為備用，並為自己延緩1～2年的緩衝時間。
如果您向銀行申辦的花蓮房屋二胎貸款還不出來時，可以考慮求助於民間貸款公司進行代償，讓您在取得資金的路上能更順遂無礙！
多數人都傾向找銀行申請二胎房貸，不過銀行的授信審核條件十分嚴謹，對於二胎房貸申請較不容易放款，因此有些人會轉向民間借貸，然而不了解民間貸款的人會認為民間二胎借款風險極高，不可否認的是，民間二胎房貸風險確實比銀行高，但前提是該民間借貸機構為非法經營者。以下提供6項申辦房屋二胎注意事項，可避免您落入民間借貸陷阱之中：
- 利息是否超過行情範圍。
- 申貸前是否收取不合理的費用。
- 申辦過程是否有專業地政人員把關。
- 代辦費用是否能接受。
- 雙方是否當面對保。
- 該貸款公司是否有實體店面。
花蓮房屋二胎貸款找大揚代書
雖然申貸條件寬鬆，但民間二胎利率、風險相對比銀行高，申辦前需謹慎評估，申辦時一定要注意合約內容，以免落入陷阱。民間二胎推薦大揚代書，擁有多年貸款規劃經驗，是合法的民間借貸公司，有實體店面，提供免費諮詢，過程保密，不過件就不收費，讓您借得安心。
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