股票質押可以貸多少？利率比較、試算範例都在這篇！
股票除了是投資工具，也能作為擔保品申請資金。本文整理各銀行和證券公司的股票質押利率、試算範例、申請流程，並告訴你常見風險，幫助你在申請前掌握重點並做好評估。
內容目錄
股票質押是什麼？
- 不用賣出股票，即可取得資金運用。
- 資金用途不限，不論是用來買房、買車、投資、企業周轉都可以。
- 貸款期間仍可繼續享有股東權益，不會影響配息或配股（即除權息）。
股票質押利率比較
銀行、證券公司的股票質押利率大約落在2%～7%之間，以下為你整理各銀行和證券公司的股票質押利率和手續費：
銀行
證券公司
股票質押可以貸多少？
目前銀行和證券公司的股票質押額度最低為1萬元，最高可達股票市值的60%。
但要注意，近期部分證券公司因股票質押放款總額已接近法規上限（證券公司淨值的400%），開始調升利率、降低借款額度，建議申辦前先向各機構確認最新規定，以免影響資金安排。
股票質押試算範例
如果想知道自己的股票貸款金額及利息支出多少，可透過以下公式計算：
- 股票質押金額＝股票市值×借款成數
- 股票質押利息支出＝借款金額×年利率÷365×借款天數
舉例：小揚有1張台積電股票，市值241萬元，他向A證券公司借款30天，借款成數60%、年利率3.92%，以下分別試算小揚的股票質押金額和利息支出：
| 股票質押金額、利息支出 | 試算結果 |
|---|---|
| 可貸金額 | 241萬元×60%＝144.6萬元 |
| 利息支出 | 144.6萬元×3.92%÷365×30≒4,659元 |
股票質押有哪些風險？
雖然質押股票好處很多，但申請前也必須注意以下2種風險，以免造成虧損、影響自身權益：
利率支出會隨市場波動
股票質押借款通常採機動計息，利率會隨市場狀況調整，若未來市場利率上升，利率支出也會提高。
一旦投資報酬率低於利率支出時，不僅壓縮獲利空間，還會增加還款壓力。
若維持率不足，可能被出售股票
通常銀行或證券公司會以「股票質押維持率」控管風險。
- 定義
股票質押維持率是指股票價值占借款金額的比例，公式為「股票目前市值÷借款金額×100%」。 - 可能被強制出售的時機
當股票市值下降，導致股票維持率低於130%時，機構會要求貸款人在2個營業日內補足差額，使維持率回升到130%，否則股票可能會被強制出售。
舉例：小揚持有1張市值200萬元的股票，他向B銀行申貸，核貸成數為60%，借款金額為200萬元×60%＝120萬元。
借款60天後該股票市值下跌到100萬元，股票質押維持率為100萬元÷120萬元×100%≒83%，低於130%，因此小揚須在2個營業日內補足現金。
如果你擔心股票被強制出售的風險，或對股票質押額度不滿意，也可以向大揚代書申請代書貸款！我們會根據你的條件規劃合適方案，協助你快速解決資金問題。
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股票質押申請條件
不論是向銀行或證券公司申請股票貸款，申請人都必須符合以下條件：
- 持有上市櫃股票
- 年滿20歲～65歲
- 信用正常，無信用瑕疵紀錄
股票質押流程
- 申請、開戶：準備好身分證、財力證明和證券帳戶，向銀行或證券公司提出申請，並開通貸款帳戶。
- 進行審核：銀行或證券公司審核貸款人的股票（例如股票價格波動幅度、流動性大小等）及信用評分。
- 擔保品設定：專員根據信用狀況、股票價值設定可借款的額度。
- 完成撥款：專員從貸款額度中扣除帳戶管理費和利率後，就會撥款到貸款人的帳戶。
股票質押常見問題
- 臨櫃申請：大約需要3～7個工作天。
- 線上申請：約1～3個小時。
股票質押還款方式主要有以下2種：
- 現金還款：貸款人將資金存入貸款機構指定的銀行帳戶，還款後可將股票留在借款專戶中，未來有資金需求時即可再次借款。
- 賣股票還款：若你是向證券公司申請股票貸款，可透過證券公司的App或聯繫專員，直接賣出股票償還借款。
股票貸款期限會根據貸款機構而不同：
- 銀行：通常為1年，合約到期前可申請延長期限，實際延長期限以各銀行規定為主。
- 證券公司：通常為6個月，合約到期前可申請延長期限（最多可申請2次），因此股票質押最長可借1.5年。
結語
大揚代書提醒你，申請股票質押前，建議先比較各貸款機構方案，並評估自身財務狀況。若有房貸、信貸等需求，也可諮詢大揚代書，由代書協助評估適合的方案。
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