房屋貸款流程如何進行？7步驟為你解析！
購屋是人生大事，但你了解房屋貸款流程有哪些步驟嗎？申請房貸需要什麼條件？別擔心！大揚代書為你一一整理了詳細流程以及申辦時的注意事項，快跟著我們一起來了解！
內容目錄
房屋貸款流程有哪些？
步驟一：提出申請
當你決定好想購買的房屋後，下一步就是選擇合適的房貸方案，目前市面上房貸種類較多，建議購屋者可以根據自身的財務規劃及需求來挑選房貸方案，再提出申請。
步驟二：房屋鑑價
收到申請後，銀行會派專員進行房屋鑑價，主要根據房屋的坪數、座落區域、生活機能等條件，加上房屋的成交價格評估出可貸金額。
步驟三：審核條件
完成鑑價後，銀行會根據鑑價結果及申請人的基本條件、信用狀況、還款能力等因素來決定是否核貸。
步驟四：簽約對保
若銀行確定核貸，房貸專員會與申請人聯絡並約定時間進行對保，當天須由申請人親自出席對保，向銀行房貸專員確認合約內容有無錯誤，可多留意以下事項：
- 貸款年限
- 還款方式
- 申請人基本資料
- 房貸利率計算方式
- 貸款總金額是否正確
- 違約相關限制及違約金的罰則
步驟五：抵押設定
對保完成後，須至地政機關進行抵押權設定，銀行將成為第一順位抵押權人，日後若申請人無法繼續償還貸款，銀行可向法院聲請拍賣房屋並將成交金額用來償還剩餘款項。
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步驟六：進行投保
申請人須為房屋投保住宅火災及地震險，以降低銀行無法順利回收款項的風險。若未投保，銀行通常不會同意撥款喔！
步驟七：銀行撥款
進入房貸撥款流程後，專員會協助借款人設立帳戶，作為銀行撥款或日後申請人繳納房貸的專用帳戶。當銀行完成撥款就表示合約生效，民眾須每月按時將月付金存入帳戶內，貸款本息也將從帳戶中扣除。
房貸流程要多久
辦理房貸的過程中，每個步驟可能花費的時間如下：
| 申請步驟 | 花費時間 |
|---|---|
| 申請貸款 | 大約1～2天 |
| 房屋鑑價 | 大約2～4天 |
| 簽約對保 | 大約1天 |
| 抵押設定 | 大約1～3天 |
| 投保保險 | 大約1～2天 |
| 完成撥款 | 大約1天 |
不過房屋抵押貸款流程的時間會依照個案及銀行而有差異，若有等待過久的問題，可直接向專員詢問貸款進度！
房屋貸款申請應備文件
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 收入證明
- 土地建物所有權狀
- 勞保異動明細或在職證明
房貸申請注意事項
- 多方蒐集方案：建議申貸前可先列出自身的需求，再蒐集各家銀行提供的房貸方案進行比較，才能挑選到最合適的貸款方案。
- 預先進行試算：選定房貸方案後，可利用各銀行官網或591提供的房貸計算器來估算貸款額度，制定房貸還款計畫，並評估須準備多少頭期款。
- 必須投保保險：雖然政府並未規定申請房貸前必須投保哪些保險，但若你是貸款買房，銀行通常會強制規定須投保火災險及地震險，民眾千萬別忘記了！
- 央行貸款限制：借款人在申請房貸前，可先留意自己是否會受到打房政策影響。例如於特定地區購置第二間房屋時，房貸最高不超過6成。
房屋貸款流程常見問題
- 火險：每年投保1次，保費約1350元。
- 地震險：每年投保1次，保費約500元。
- 代書費：目前行情價約在2500～6000元。
- 貸款設定登記規費：按設定金額的千分之一做計算。
- 帳務管理費、徵信作業手續費：約4000～6000元。
- 年齡符合規定
- 房屋價值充足
- 還款能力穩定
- 信用狀況良好
建議你可向大揚代書申請民間房屋貸款，民間房屋貸款只要年滿民法成年且房屋價值足夠即可申請，且有機會可取得較高額度，適合所有民眾申辦。
延伸閱讀：民間房屋貸款好嗎？申請前必看的6大重點！
貸款建議洽詢專業代書
以上就是房屋貸款流程的說明，再次提醒你，每間銀行在房貸利率、額度及違約限制上可能有些許差異，若想了解此房貸是否適合自己，可先撥打電話向銀行專員諮詢，千萬不要直接申請，否則容易使後續財務狀況出現問題喔！
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