套房貸款要注意什麼？申請前先留意這7件事！
高房價讓許多買房自住的人，只能退而求其次選擇小坪數的房子居住，然而小套房盛行與銀行套房貸款成數卻沒有呈正相關，許多人在辦理套房貸款時更是處處碰壁，這又是為什麼呢？本篇將與你分享套房貸款各項重點，買房之前必看！
內容目錄
套房貸款是什麼？
套房是指為了在同一房間內滿足多個起居需要，把多個設施（例如廁所、衣帽間）嵌入房間裡的房型，通常坪數都不大。在購買套房及辦理貸款的認定上，套房貸款也稱為「小宅貸款」、「小坪數貸款」，各家銀行對於套房有以下不同的認定標準：
- 權狀坪數15坪以下
- 扣除公設坪數低於8坪
- 主建物加附屬建物低於12坪
建議簽下買賣合約前，務必向銀行確認貸款方案及細節。
※貼心提醒：「附屬建物」是主建物延伸出來的部分，例如陽台、雨遮等。
套房貸款有什麼申請管道？
申請小套房貸款有銀行和民間2個管道：
銀行套房貸款
目前市面上小坪數房屋當道，過去被視為增值性低、不易轉手的小套房，銀行為順應購屋趨勢，逐漸放寬審核標準，只要申請人信用無重大瑕疵，都能申請，套房貸款利率通常是2%左右，只是貸款成數不會很高，最高僅約6成。
民間套房貸款
民間貸款管道不看信用條件和房屋類型，任何房屋皆可申請，適合信用不良、無法順利向銀行貸款的族群申請，貸款成數最高可達9成，月利率1%起。
銀行套房貸款難過件的原因
以下4項原因會導致套房貸款風險高，不容易過件：
影響套房貸款成數的因素？
- 屋況與坪數
各家銀行不僅對套房坪數有不同認定，屋況新舊程度、坪數大小也會對鑑價與審核造成很大的落差。 - 周邊環境
生活機能方便與否會是鑑價時的評估依據，如果周遭有嫌惡設施（如加油站、殯儀館、高壓電塔等）會影響核貸成數。 - 房屋類型
如果坪數和屋齡相去不遠的話，房屋類型、有無管委會等也會是考量，一般來說配有電梯的大樓會比普通公寓的價值來得高。 - 個人條件
除了上述項目會影響核貸成數，銀行還會看申請人的信用評分和財力狀況，若屋況優良，但個人條件不佳，也會影響最終審核結果。
申辦套房貸款應備文件
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 在職證明
- 買賣契約書影本
- 印鑑章、印鑑證明
- 土地與建物所有權狀
- 收入證明及財力證明（如：薪資單、扣繳憑單、薪轉存摺等）
《 延伸閱讀 》扣繳憑單怎麼申請？有什麼用途？
套房貸款申辦流程
- 提出申請：選擇方案，提出申請並檢附相關文件。
- 評估審核：依鑑價報告與申請人條件進行套房貸款試算，評估核貸與否、利率及額度。
- 對保簽約：雙方核對合約內容並簽約，再到地政事務所設定房屋抵押權。
- 撥款入帳：手續完成，等待銀行撥款。
民間套房貸款方案
銀行套房貸款限制多，如果你申請套房貸款條件不佳被銀行拒貸，其實還可以選擇向民間代書辦理，貸款利率雖然比銀行略高，但有以下3項優點：
- 審核寬鬆：不看個人信用評分，即使有信用瑕疵的狀況也可順利申請。
- 額度更高：依據房屋價值核貸，貸款額度最高可達套房價值9成。
- 撥款快速：最快可在1天內完成手續，取得資金周轉。
結語
有些因素會提升套房貸款風險，加上套房的價格較低，銀行自然會懷疑申貸人的還款能力是否穩定。如果你目前有喜歡的套房物件想購入，相信本篇帶你進一步釐清影響套房貸款的原因後，在申辦上會更有方向！
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