【房屋貸款條件】大公開！符合4條件讓申貸更順利
近年房價高漲，不少人會選擇申請房屋貸款，減輕買房負擔，但房屋貸款條件有哪些？符合什麼條件比較容易過件？本文將從房貸應符合、應避免的條件，分析房屋貸款要注意的關鍵，讓你申貸過程更順利！
內容目錄
房屋貸款條件有哪些？
房屋價值高
房屋價值是銀行審核房貸是否過件、決定貸款成數和利率的重要因素之一，一般銀行會透過以下4點評估房屋價值：
工作收入穩定
申請人工作與收入穩定就代表有穩定的現金流，尤其是軍公教人員、醫師、律師、會計師、建築師、百大企業員工等，都是受銀行青睞的族群，除了貸款過件率高，房屋貸款成數和利率也較優惠。
如果不是上述族群，也可提供明確的財力證明，例如6個月以上的在職證明、薪轉明細等增加銀行的信任。
良好信用紀錄
銀行會調閱聯徵中心個人信用報告，查詢申請人的信用評分，了解負債情形及過去的信用卡、貸款還款情況，若申請人信用紀錄越良好，銀行過件率也會越高。
申貸年齡符合
另外，有些銀行還會有「年齡＋貸款年限＜75」的規定，以防貸款人年齡過高，無法順利清償貸款。
哪些房屋貸款條件要避免？
申請房貸前除了注意是否具備上述條件外，還要注意以下3種可能造成房貸不過原因：
房屋已被民間設定
若房屋已被民間業者或私人設定抵押權，銀行就無法成為第一順位債權人，代表不能優先受償，通常會拒絕核貸，因此在申貸前要先檢查房屋是否已被民間或私人設定。
個人還款能力不足
申請人必須先評估自身財務狀況是否能負擔房貸月付金，確保還款能力足夠。若還款能力不足，未來可能會拖欠貸款，並影響信用評分及其他貸款申請。
房屋低於一定坪數
有些人購入小套房想作為投資標的，為自己增加被動收入。
但需要注意的是，多數銀行通常不願貸款給小於15坪的套房，即使核貸，貸款成數大約僅5～6成，對於自備款不多的投資族來說，申貸風險較高。
如何幫自己的房屋貸款條件加分？
如果擔心自己不符合銀行房貸審核條件，可以透過以下4種方法幫自己的房貸條件加分：
- 增加其他擔保如果提供名下其他房屋、土地、汽機車等有價值的物件，或是請信用和收入良好者擔任保證人，也有助於增加銀行核貸率。
- 選擇條件佳的房屋選擇條件好且價值高的預售屋、新成屋，或是附近嫌惡設施少的房屋來向銀行借貸，通常貸款過件率較高。
- 提供更多收入證明如果有股票持股明細、基金投資等額外的收入證明，也可以提供給銀行審核，加強房貸條件。
- 主動購買房貸壽險由於房貸壽險可在貸款人因意外而無法履約時，優先清償房貸餘額，若申請房貸時主動買房貸壽險，對銀行來說可降低放款風險，有機會提高核貸率和貸款成數。
申請房貸時須準備多少自備款？
通常銀行房貸成數最高可達房價的7～8成，因此申請人應準備房價2～3成的自備款。
但買房時除了頭期款，還要付契稅、印花稅、裝潢、購置家電及家具等費用，因此若經濟條件允許，建議可再多準備1成作為預備金，避免銀行核貸成數不足。
若房貸條件不佳被銀行拒貸怎麼辦？
- 貸款成數最高可達房屋鑑價9成。
- 審核寬鬆，名下房屋有價值即可辦理。
- 只要準備好相關文件，最快當日就能審核完成並撥款。
- 還款方式彈性，可依你的需求選擇本利攤還或先按月繳息。
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結語
不論你申請銀行或民間房貸，申貸前都要注意自身房貸條件是否符合機構的規定，才能順利過件。若有民間房屋貸款需求，歡迎聯繫大揚代書，讓我們幫你擺脫條件不佳而無法向銀行貸款的困境。
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