薪轉貸是什麼？申辦條件、流程看這篇就知道！
如果需要資金周轉，除了房地貸款，你知道也可用薪轉帳戶申請薪轉貸款嗎？薪轉戶貸款好過嗎？申辦條件和流程又有哪些？今天就讓大揚代書帶你了解薪轉貸相關資訊。
內容目錄
薪轉貸款是什麼？
薪轉貸即為「薪轉戶貸款」、「薪資貸款」、「薪轉便利貸」的別稱，是信用貸款的一種，意思是貸款人以薪轉帳戶作為財力證明，向貸款機構申請資金，薪轉戶貸款可分為2大類：
民間薪轉貸款
民間便利薪轉貸就是民間信用貸款。合法的民間貸款業者大部分都會提供信用貸款方案，為了爭取客戶，自然會用比銀行更低的門檻，來滿足客戶短期周轉的需求。
銀行薪轉戶信貸
即銀行提供給薪資轉帳客戶的優惠信用貸款，這是各家銀行提供給薪資轉帳客戶的信貸方案，由於銀行對於薪轉客戶的收入狀況非常清楚，通常比較願意核貸，薪轉戶貸款利率和手續費也會比一般的信用貸款更優惠。
辦理銀行薪轉戶信貸的條件有哪些？
如果想申請銀行薪轉戶信貸，貸款人必須符合以下條件：
- 年滿18～65歲
- 信用狀況良好
- 負債比不超過22倍
- 須為中小企業以上規模的公司員工
- 非從事高風險行業，例如八大特種行業
- 持有該銀行薪轉戶6個月以上（部分銀行規定貸款人須任職同一家公司6個月以上）
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民間與銀行薪轉貸的比較
了解銀行薪轉貸條件後，接著來比較民間與銀行薪轉貸的差異：
| 比較項目 | 民間薪轉貸 | 銀行薪轉貸 |
|---|---|---|
| 貸款金額 | 不限，依貸款人條件而定 | 最高500萬 |
| 貸款利率 | 月利率最低2% | 年利率1.68%起 |
| 申辦時間 | 最快當日即可撥款 | 約7～14個工作天 |
| 貸款限制 | 信用不良、瑕疵皆可辦理 | 條件較嚴格且手續多繁瑣 |
從上方表格可以看得出來，民間薪轉便利貸不論貸款金額、申辦時間、貸款限制等項目皆優於銀行信貸，是你急需要用錢的好選擇。
申辦民間薪轉貸安全嗎？
民間薪轉貸款的管道那麼多，該如何分辨安全的民間信貸管道呢？可參考以下4點：
- 申辦成功前不會收取任何費用。
- 有經營實體店面，且諮詢、對保簽約、撥款都會約在店面辦理。
- 申貸前專員會詳細說明貸款相關細節，例如利率、額度、還款方式、期數等。
- 合法民間貸款公司不會要求貸款人事先寄出重要資料，例如身分證、存摺、提款卡及印章等。
申請民間薪轉貸的優點有哪些？
申請民間薪轉便利貸有５項好處，如下所列：
- 當面簽約：所有資料都是當面簽約撥款，安全有保障。
- 免費審核：完全免費不收任何費用，省下額外支出。
- 彈性申貸：申請成功後，你還可以決定是否要進行貸款。
- 迅速撥款：最快只要1天即可完成撥款。
- 還款便利：利率低，還款方式可選本利攤還或先只繳利息。
辦理民間薪轉貸須符合哪些條件？
符合下列申辦薪轉借貸的資格，你也能輕鬆貸款：
辦理薪轉貸應準備哪些資料？
只要備妥以下文件，即可迅速申辦薪資貸款：
如何辦理薪轉貸？
若有急用資金需求，可參考以下薪轉借貸流程，以便進行後續申請貸款：
- 申請：了解客戶資金需求與貸款額度後，評定出客戶每月可負擔的金額，並告知額度利率及相關費用。
- 審核：資料準備齊全後，會先審核書面資料，並進行薪轉貸試算，規劃貸款方案後再回報給客戶。
- 對保：客戶同意貸款方案後，雙方在實體店面見面對保並簽約。
- 撥款：核貸後將款項直接匯入客戶提供的帳戶。
為何我的薪轉貸無法核貸呢？
只要申貸人符合薪轉貸條件，財務狀況也能承擔借貸利率、月付金，基本上薪轉貸款的過件率很高，然而如果申貸人有以下4種狀況可能會被退件無法申辦：
- 本身債務過高
申貸人先前曾向其他貸款機構借款，本身債務過高，貸款機構會認為申貸人財務狀況不佳、貸款違約風險高，通常較不願意核貸。
- 同時多次送件
若申貸人同時向多家貸款機構申請薪轉戶貸款，就會被貸款機構視為高風險借貸族群，而遭列為拒絕核貸的對象，建議不要一次找太多間申辦。
- 負擔能力有限
若當前的收支狀況無法負擔未來要支付的款項時，此時申辦薪轉貸款就較不容易過件。
- 有前科、法扣或警示帳戶
若目前已遭法扣或被列為警示帳戶，或曾有多項前科，薪轉貸款的過件率也不會太高。
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